「我該不該買儲蓄險？錢放著會不會很不方便？」
「我想理財，但是投資理財需要花好多時間去了解、規劃、補充新知，我光是工作加上生活瑣事就忙不過來了，該怎麼做？」
這是卡蜜拉最常碰到網友與身邊好友問的問題。
卡蜜拉只能說，投資理財想要比較快速看到效果的，除了風險比較高之外，你不花時間下去研究市場趨勢，真的會更危險。
那台灣除了平均利率只有0.08%的活存之外，有什麼比較懶人，卻又有更好的報酬率的理財方案呢？
答案就是「理財保單」啦！
理財保單也有很多種類，最主要的就屬「儲蓄險」
一、收入結構
你的收入結構如何？這邊指的收入結構，並不是收入的高低，而是你獲得收入的方式。
⊙穩定收入
若你的收入是穩定的，不必擔心某個時期可能會沒有收入，那當然較為適合選擇儲蓄險。
儲蓄型保險跟一般活存的差別在於，儲蓄型保險需要定期的繳交費用，可能是年繳、月繳或是季繳
(當然也有一次繳完的方案，但這是可動用資金較多才有能力選擇)
而活存則沒有這樣的壓力；雖然說是壓力，但反過來說也是半強迫自己儲蓄的方式
所以儲蓄險相當適合有穩定收入、且有規劃一定儲蓄計劃的人。
⊙不穩定收入
若您的收入狀態是較不固定，例如是SOHO足、較長期待業的情況，那麼就比較不建議選擇需要定期繳費的儲蓄險
而是選擇較靈活地例如股票、外幣等，有一定的活期存款也可應付平常可能會發生的風險。
二、可動用資金
所謂的可動用資金是扣除你的各類生活開銷、基本支出還有預留的風險資金之外，幾乎不太會去動到的存款。
若是你的可動用資金有一定數量，那麼放在銀行活存是最笨的選擇，以銀行定存利率來說，存款五百萬也頂多是2%左右的利率
即便算上循環利率，也要等上十年才有20%的投資報酬率，更不用說利率只有0.8%的活存了。
三、消費習慣
消費習慣，簡單說就是你的自制力如何?如果你是屬於想要的東西很多，想要就會馬上弄到手的個性，那麼銀行活存比較適合你
因為你永遠不知道你什麼時候會動用到你銀行裡的存款！
但是如果你不屬於活在當下的個性，而是視錢財為生命，能省則省，且把存款簿上的數字當成寶貝的
那就建議你選擇有更高投資回報率的投資型保險或是儲蓄險。
四、生涯規劃
對於投資長期理財儲蓄險的人來說，投資完後的報酬都是為長遠做準備的；好的投資型儲蓄保險，投資後最終的報酬可能是放進去的錢的五倍，甚至更高
但通常整個投資週期大概是25~30年或更久(當然資金放置越久價值會越高)
所以選擇投資型儲蓄險的，其實會把這筆投資當作退休金來看。
而資金足夠的父母親，則常會選擇此類儲蓄保險，作為子女未來的保障
所以如果你是擔心自己老了沒有錢，那選擇投資型儲蓄險準沒錯！
五、對投資期待
如果你對於投資的期待，是需要快速的報酬，那你適合的可能是股票、外匯，所以你需要夠多的現金能夠挪用，所以還是將錢擺在活存中。
但這類的投資大家都知道風險較高，也因為起落速度較快，所以需要花費比較多的心力去研究跟關心整體市場趨勢，才不會作錯誤的選擇。
而投資型儲蓄保險，就像是一個雞窩，你放了雞蛋進去，慢慢就會幫你長成更多隻雞、生出更多雞蛋，速度不會快，
但是你不需要花費太多的心力，且會持續固定地幫你產出價值。
當然啦，以要投資的目的來說，不管什麼方案都比銀行活存好，因為存錢根本算不上投資（除非你是不做功課的股票散戶）
但是一樣是存錢，若你符合上面說的條件，絕對是儲蓄型投資保險要來的更有效益！
延伸閱讀：
【保險儲蓄】銀行活存v.s.保險儲蓄哪個好？2/3 從國內外儲蓄習慣差異來看
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